Финансовые компании предлагают клиентам оформить кредит и микрозайм как через офис, так и в онлайн-режиме. На первый взгляд одинаковые продукты имеют несколько основных отличий. Рассмотрим, чем отличается микрозайм от кредита. Чтобы проще было понять разницу между продуктами, специалист портала Инфобанки подготовил сравнительную таблицу.
Что такое микрозайм и кредит?
Сложно встретить человека, который не оформлял кредит или займ. Услугу активно предлагают не только банки и МФО. Оформить кредит предлагают в туристической фирме на путевку, в стоматологической клинике на лечение или в магазине, на покупку выбранной техники.
Есть микрозайм и кредит, в чем разница? Кредит (creditum) – экономические отношения, при которых одна сторона передает другой деньги на условиях возврата, под проценты.
Микрозайм – это сделка, при которой клиент получает от заимодавца деньги или другие активы под проценты или бесплатно. На практике МФО предлагают оформить займ и микрозайм. Чем отличается займ от микрозайма?
Отличие в том, что займ – это договор, по которому не всегда передаются деньги от компании. Можно получить любые активы, по устному договору, от физического или юридического лица. Что касается микрозаймов, то их выдают только МФО на оговоренный срок. Срок по ним обычно не превышает 30 дней и процентная ставка не более 1%.
Основные отличия
Чтобы проще было понять разницу финансовых продуктов, предлагаем посмотреть отличия микрозайма от банковского кредита в сравнительной таблице.
|
Параметр сравнения |
Микрозайм |
Кредит |
|
Форма договора |
Участники договора могут устно договориться, если сумма не более 10 000 р. Сверх указанной суммы заключается договор или составляется расписка. |
Согласно ГК РФ ст. 820 договор заключается только в письменной форме, в двух экземплярах, для каждой стороны сделки. |
|
Вступление договора в силу |
После получения денег или имущества. |
После подписания договора. |
|
Кто выдает деньги |
Физическое и юридическое лицо. |
Только банк или финансовая компания, имеющая лицензию на данный вид деятельности. |
|
Проценты |
Могут не начисляться. |
Начисляются. |
|
Валюта |
Рубли. |
Рубли + валюта. |
|
Предмет сделки |
Деньги и активы. |
Только деньги. |
|
Сумма |
Не более 100 000 р. |
Зависит от платежеспособности клиента. |
|
Ставка |
Ежедневно. |
Начисляется годовой процент. |
|
Погашение |
В конце срока: сумма долга + проценты. |
По графику, как правило, ежемесячными взносами. |
|
Требования к документам |
Паспорт + СНИЛС или банковская именная карта для подтверждения личности. |
Часто запрашивают паспорт и справки, подтверждающие занятость и доходы. |
|
Поручители |
Нет. |
Допустимо. |
|
Продление срока |
Доступно через личный кабинет, путем оплаты начисленных процентов. |
Нет. Только просить отсрочку или реструктуризацию (изменение условия). |
|
Способ получения |
Карта, электронный кошелек, расчетный счет, по системе денежных переводов. |
На карту, р/с или через кассу наличными. |
Что лучше: микрозайм или кредит?
Есть два популярных финансовых продукта: кредит и микрозайм. В чем отличие и какой продукт лучше выбрать? Однозначного ответа на этот вопрос нет, и все зависит от потребностей каждого клиента.
Если деньги нужны срочно и нет справки с работы о размере заработной платы, то, конечно, выручит займ.
Микрозайм лучше, если:
- деньги нужны «еще вчера»;
- есть просрочки по кредитам или активные кредиты/займы;
- нужна небольшая сумма на короткий срок;
- испорчена КИ.
Когда нужна большая сумма на длительный срок, то выручит кредит. Процентная ставка по нему ниже, если предъявить полный пакет документов, предоставить залог или привлечь поручителя. Многие банки снижают ставку на 0,5-1% при оформлении договора страхования жизни и здоровья.
Кредит лучше, если:
- запрашивается сумма на длительный срок;;
- деньги нужны для покупки дорогостоящего имущества или оплаты ремонта, лечения или отпуска;
- клиент официально трудоустроен и может подтвердить доходы справкой;
- положительная кредитная история.
Перед тем как сделать выбор, следует изучить основные отличия микрозайма от кредита, представленные в таблице выше.
Как оформить займ и кредит
Процедура оформления продуктов практически во всех финансовых учреждениях схожа. Рассмотрим процедуру оформления.
|
Шаги оформления |
Микрозайм |
Кредит |
|
Перейти на сервис infobanki.ru |
Да |
|
|
Сделать выбор |
Войти в раздел «Микрозаймы» и выбрать предложение МФО. |
Войти в раздел «Кредиты» и выбрать предложение банка. |
|
Заявка |
Кликнуть «Получить деньги». |
Кликнуть «Онлайн-заявка». |
|
Анкета |
Внести корректно и достоверно все запрашиваемые данные. |
|
|
Выбрать способ получения денег |
Да. |
Нет. |
|
Прикрепить копии документов |
Часто МФО просят паспорт, селфи с паспортом, фото банковской карты. |
Обычно нет. |
|
Проверка |
Отправить заявку и получить ответ в течение нескольких минут. |
Отправить заявку. Срок рассмотрения до 3 рабочих дней. |
|
Получить деньги |
Никуда ходить не надо. Подписать договор в личном кабинете и получить одобренный лимит. |
Посетить отделение банка с документами или встретиться с курьером. Деньги выдаются после подписания кредитного договора. |
Важно! На сайте представлены предложения от надежных банков и микрофинансовых компаний. Все учреждения работают с действующей лицензией и выдают деньги с большим процентом одобрения. Помимо предложений на сайте много полезных статей на финансовую тематику, с которыми предлагаем ознакомиться.
Что будет, если не возвращать микрозайм и кредит?
От сложных финансовых ситуаций никто не застрахован. Часто заемщики после оформления понимают, что нет возможности вернуть займ в срок или внести по договору очередной платеж. Что делать в такой ситуации, и какие последствия несет неоплата?
Неважно, какой финансовый продукт оформлен, надо связаться с кредитором и решить вопрос оплаты. МФО предлагают продлить срок, если оплатить только проценты. Банки оформляют отсрочку или переоформляют договор, уменьшив платеж.
Если игнорировать кредитора, то ежедневно на сумму долга будут начислять штрафы. В итоге сумма задолженности с каждым днем будет увеличиваться. Если не вносить оплату 2-3 месяца, то долг продадут коллекторам. Методы работы с должниками у них жесткие.
Также кредитор может обратиться в суд. В таком случае по решению суда пристав будет искать доходы или имущество должника, которыми погасит долг. На практике приставы сразу арестовывают счета и списывают с них деньги для оплаты долга. Если денег не хватает, то арестовывается имущество.
Итог – долг вернуть придется, только в большем размере. Поэтому лучше при оформлении договора оценивать доходы.
Если размер платежей слишком большой, или заемщик получил сразу несколько займов, поможет рефинансирование. Это простой способ объединения нескольких обязательств в одно, позволяющий изменить первичные условия сотрудничества.
Не все граждане понимают, что делают МФО. А ведь это такая же финансовая компания, как и банк. Только работает она на других принципах, ориентируясь на меньший сегмент рынка.
Микрофинансовые организации выставляют минимальные требования к клиентам. Единственное отличие в компаниях – это возраст заемщика.