Как работает страхование микрозаймов?

Как работает страхование микрозаймов?


В МФО страховка при оформлении займа является добровольным продуктом, от которого можно отказаться. Но это не настолько бесполезная услуга, как кажется клиенту. Порой выгоднее оформить страховку и защитить себя от непредвиденных событий, которые могут повлечь невыплату договора. Из статьи вы узнаете про страхование в микрозаймах: что это, какие риски покрывает, и кто будет выплачивать при наступлении страхового случая.

Какую страховку предлагают МФО?

Микрофинансовые компании предлагают краткосрочные и долгосрочные займы, под залог имущества или ценностей. В результате этого есть несколько видов страхования микрозайма, которые предлагаются персонально для каждого клиента.

Виды:

  • Личное или страхование жизни и здоровья. Суть защиты в том, что компания погашает за клиента займ, если он в результате несчастного случая не может сделать это самостоятельно. Пакет рисков: получение инвалидности, временная утрата трудоспособности в результате наступления несчастного случая, смерть, хирургическое вмешательство.
  • Имущественное страхование. Актуально для залоговых займов. Если обеспечением выступает транспортное средство, то МФО предлагают оформить КАСКО. Доступно оформление полиса на срок действия договора займа. Аналогичная ситуация с недвижимостью. Доступный пакет рисков: от пожара, залива, противоправного действия третьих лиц, стихийного бедствия.
  • Потеря работы. Очень распространенный продукт. При этом следует учитывать, что обычно выплата предусмотрена, если клиент уволен не по собственному желанию. Это сделано для того, чтобы избежать факта мошенничества.

Важно! Страховка в микрозаймах – не обязанность, а добровольное решение клиента. МФО не может заставить клиента купить продукт. Если такое случилось, следует направлять жалобу в ЦБ (через электронную приемную).

 

Как оформить полис

Многие микрофинансовые компании принимают заявки и выдают займы в режиме реального времени. Поэтому микрозайм со страховкой оформляется при подаче заявки.

Стандартная процедура оформления:

  1. Выбрать МФО. На портале инфобанки много предложений от компаний, с актуальными условиями. Чтобы проще было сделать выбор, создана бесплатная система подбора по сумме, сроку и способу получения.
  2. Кликнуть «Получить деньги».
  3. Заполнить запрашиваемые данные в анкете.
  4. Установить галочка напротив «Оформление страховки» (или аналогичная формулировка).
  5. Отправить заявку на проверку.
  6. Дождаться решения.

В случае одобрения условия страхования будут прописаны в договоре займа. Финансовые эксперты рекомендуют внимательно его изучить и уделить внимание пакету рисков. До подписания договора клиент может исключить страхование.

Внимание! Страхование займа в МФО осуществляется от компании, с которой заключен договор. Сама микрофинансовая компания не является страховщиком. Она выступает посредником (агентом), который продает дополнительную услугу. К примеру, Мани Мэн предлагает полисы от компании Абсолют Страхование.

Как работает страхование микрозаймов?

Источник

Стоимость страховки микрозайма

Цена играет важную роль. Не каждый клиент, запрашивая деньги в долг, будет отдавать круглую сумму за страхование МФО. Поэтому тарифы на защиту от несчастного случая лояльные и доступные.

Изучив предложения некоторых компаний можно сделать вывод, что стоимость полиса не превышает 1 500 рублей. Это при условии получения займа до 30 000 рублей на срок до 30 дней.

Что касается залогового кредитования, то стоимость полиса достигает 10% от рыночной стоимости обеспечения.

В каком случае компания может отказать в выплате

В правилах прописаны исключения, которые не являются страховым случаем. Не будет выплаты, если несчастный случай произошел в результате:

  1. Самоубийства.
  2. Занятия профессиональным видом спорта или активным отдыхом.
  3. Управления воздушным транспортом.
  4. Участия в соревнованиях.
  5. Управления транспортом в алкогольном или наркотическом опьянении, без водительских прав.
  6. Нарушения норм закона.
  7. ВИЧ-инфекции или СПИДа.
  8. Увольнения по своей инициативе.
  9. Самостоятельного поджога или повреждения собственного имущества.
  10. Заболевания, которое было диагностировано до оформления договора.

Поэтому, прежде чем получить микрозайм со страховкой, надо внимательно прочитать исключения из правил.

Что делать, если наступил страховой случай

Обычно в правилах прописано, что застрахованный обязан оповестить страховщика или представителя о страховом случае в течение 30 дней, с момента его наступления. В противном случае компания может отказать в выплате на законном основании и продолжит начислять проценты и пени по оформленному договору. Помимо этого специалисты службы взыскания МФО будут активно звонить должнику и контактным лицам, с требованием погасить долг.

Чтобы этого не произошло, при наступлении страхового случая следует:

  • Оповестить уполномоченного сотрудника микрофинансовой компании о том, что произошел страховой случай. Для этого воспользоваться формой обратной связи на сайте, написать обращение в чат или позвонить по телефону горячей линии. Также посмотреть договор займа, в котором четко прописаны действий клиента, при наступлении страхового события.
  • Предоставить необходимый пакет документов. Как правило, это справки и паспорт (копия).
  • Дождаться проверки. Представитель МФО передаст данные в страховую компанию, которая займется проверкой.
  • Получить решение. Если факта мошенничество не выявлено, то страховая компания погашает задолженность в полном размере. В случае отказа клиент получает официальный документ, в котором указана причина, по которой выплата не будет произведена.

Внимание! Получив отказ необходимо обратиться к юристу и отстоять свои права в судебном порядке. Это актуально, если страховщик отказал незаконно. Поэтому, перед обращением в суд, надо еще раз изучить правила и как работает страховка в микрозаймах. Вся информация доступна клиенту на официальном сайте МФО и в личном кабинете клиента.

Если размер платежей слишком большой, или заемщик получил сразу несколько займов, поможет рефинансирование. Это простой способ объединения нескольких обязательств в одно, позволяющий изменить первичные условия сотрудничества.

Не все граждане понимают, что делают МФО. А ведь это такая же финансовая компания, как и банк. Только работает она на других принципах, ориентируясь на меньший сегмент рынка.

Микрофинансовые организации выставляют минимальные требования к клиентам. Единственное отличие в компаниях – это  возраст заемщика. 

ЕСЛИ У ВАС ОСТАЛИСЬ ВОПРОСЫ, ИЛИ НУЖНА ПОМОЩЬ В ПОДБОРЕ МИКРОЗАЙМА – НАПИШИТЕ НАМ ЧЕРЕЗ СПЕЦИАЛЬНУЮ ФОРМУ