В наше время микрозайм – распространенный продукт, который помогает быстро получить деньги, при наличии минимального пакета документов. Рассмотрим, как выбрать микрозайм и МФО, на что обратить внимание. Дополнительно отметим, что делать в случае получения отказа.
Как выбрать МФО?
На рынке финансовых услуг много компаний. В результате этого возникает вопрос: какую МФО выбрать, чтобы не нарваться на неприятности.
Что учитывать, выбирая компанию:
- Включена компания в реестр субъектов рынка микрофинансирования или нет. Проверка доступна на официальном сайте Банка России бесплатно.
- Наличие действующей лицензии. Информация доступна для проверки на сайте Банка России. Или в поисковик «вбить» наименование компании и запросить информацию о лицензии.
- Отзывы клиентов. Помогут понять, как компания ведет себя с клиентами.
- Сколько лет на рынке. Лучше отдать предпочтение компаниям, которые не первый год на рынке.
- Какой официальный сайт. На портале кредитора должны быть указано: юридический адрес, контакты для связи, лицензия. Также должны быть опубликованы тарифы, условия по договору, образец договора. Если информация отсутствует, лучше обратить внимание на другую микрофинансовую организацию.
На что обратить внимание при выборе микрозайма
МФО работают в онлайн-режиме и принимают заявки круглосуточно. Чтобы помочь клиенту, на портале Инфобанки собраны предложения крупных компаний. Можно выбрать МФО по интересующим параметрам, оставить заявку и забрать деньги. Рассмотрим детально, на что следует обращать внимание, делая выбор.
Размер процентной ставки
Доступны займы по ставке до 1%, которая начисляется ежедневно. Как правило, краткосрочные договоры оформляются по ставке 1%, с выплатой долга и начисленных процентов в конце срока. По долгосрочным займам ставка ниже от 0,2 до 0,5%.
Беспроцентные займы
Новым клиентам доступны займы под 0%. Такая акция помогает привлечь клиента в компанию. Единственный нюанс – это срок, в течение которого ставка не начисляется. Есть МФО, предлагающие беспроцентный займ только на несколько дней (первые 3-5 дней действия договора). Лучше рассмотреть предложение компании, которая готова выдать бесплатный заем на срок до 30 дней. Но если договор в срок не погасить, то компания может начислить пени и проценты.
Срок
Краткосрочные договоры оформляются на срок до 30 дней, с возможностью досрочного погашения. Долгосрочные займы со сроком до нескольких лет. Во втором случае оплата будет по графику каждый месяц, или два раза в месяц. Неважно, какой договор оформлен, доступно досрочное бесплатное погашение.
Способ погашения
Практически все МФО предлагают несколько способ возврата займа. Без комиссии доступно погашение через личный кабинет с карты, счета или электронного кошелька. Если кредитор не предоставляет доступ в личный кабинет и просит погашать через офис, следует заранее уточнить его местоположение.
Требования к заемщику
Надо обратить внимание на возраст заемщика. Есть компании, выдающие займ с 18 лет, в то время как другие кредитуют только с 21 года. Что касается верхнего порога, то обычно он не превышает 70 лет. Другие требования не отличаются: наличие регистрации на территории России, гражданство РФ, источник дохода.
Пакет документов
Многие МФО просят указать только данные паспорта. Для подтверждения личности проводится идентификация через банковскую карту. Для ее прохождения потребуется указать данные именной банковской карты и дать согласие на списание случайной суммы (не более 10 рублей). Списанная сумма вернется на карту.
Надо прикреплять документы или нет?
Чтобы избежать факта мошенничества, некоторые МФО запрашивают фотографии. Могут попросить сделать фото: паспорта, селфи с паспортом или банковской картой.
Чтобы получить информацию, нужны фото документов при заполнении заявки или нет, следует позвонить оператору горячей линии или написать сотруднику чата МФО, при его наличии.
Способы получения
Доступные способы: на банковскую карту, расчетный счет, электронный кошелек или наличными. Получить деньги предлагают только на именную карту, которая оформлена на заемщика. На электронный кошелек перечисляются деньги, если он идентифицирован. Для получения на р/с необходимо указать реквизиты личного счета и подождать до 3 дней зачисления. Наличные выдаются в офисе МФО или в банке, через систему денежных переводов.
Штрафы и пени
Начисляются, если в срок не внести оплату. На сайте каждой МФО опубликованы тарифы и условия договора. Если нет времени их смотреть, то необходимо задать вопрос сотруднику поддержки. Также информация будет прописана в договоре, после получения положительного решения.
Возможность продления
Услуга позволяет перенести дату оплаты, если нет всей суммы в наличии. Потребуется в личном кабинете подписать соглашение и оплатить начисленные проценты. Важно учитывать, что после продления начисление процентов продолжится.
Залог
Доступны микрозаймы под залог имущества. Популярный – под залог личного транспортного средства. Главное, чтобы имущество принадлежало клиенту и не выступало залоговым обеспечением.
Скорость рассмотрения заявки
Обычно решение выносится в течение 15 минут после отправления заявки. Но есть МФО, которые рассматривают заявки только по будням в оговоренное время. Какой лучше выбрать микрозайм? Если деньги нужны срочно, то с моментальным принятием решения.
Что делать в случае получения отказа?
Выбор МФО – дело сложное. Но как быть, если после заполнения заявки вынесен отказ? На самом деле нет причин для расстройства. Можно отправить заявку в другие компании. Главное – корректно указать данные в анкете.
Почему МФО отказывает клиентам:
- много действующих займов;
- долги по ранее оформленным займам или кредитам взыскивают приставы;
- ошибки в анкете, к примеру, неправильно указан паспорт;
- просрочен паспорт;
- несоответствие требованиям к клиенту;
- задолженность по налогам, штрафам или коммунальным платежам;
- указаны недостоверные данные, к примеру, большой размер з/п;
- наличие судимости;
- плохо сделаны фотографии.
Внимание! При получении отказа рекомендуем рассмотреть залоговые займы. В этом случае вероятность получения одобрения высока.
На портале Инфобанки опубликованы полезные статьи по финансовым продуктам, с которыми предлагаем ознакомиться.
Если размер платежей слишком большой, или заемщик получил сразу несколько займов, поможет рефинансирование. Это простой способ объединения нескольких обязательств в одно, позволяющий изменить первичные условия сотрудничества.
Не все граждане понимают, что делают МФО. А ведь это такая же финансовая компания, как и банк. Только работает она на других принципах, ориентируясь на меньший сегмент рынка.
Микрофинансовые организации выставляют минимальные требования к клиентам. Единственное отличие в компаниях – это возраст заемщика.