В МФО страховка при оформлении займа является добровольным продуктом, от которого можно отказаться. Но это не настолько бесполезная услуга, как кажется клиенту. Порой выгоднее оформить страховку и защитить себя от непредвиденных событий, которые могут повлечь невыплату договора. Из статьи вы узнаете про страхование в микрозаймах: что это, какие риски покрывает, и кто будет выплачивать при наступлении страхового случая.
Какую страховку предлагают МФО?
Микрофинансовые компании предлагают краткосрочные и долгосрочные займы, под залог имущества или ценностей. В результате этого есть несколько видов страхования микрозайма, которые предлагаются персонально для каждого клиента.
Виды:
- Личное или страхование жизни и здоровья. Суть защиты в том, что компания погашает за клиента займ, если он в результате несчастного случая не может сделать это самостоятельно. Пакет рисков: получение инвалидности, временная утрата трудоспособности в результате наступления несчастного случая, смерть, хирургическое вмешательство.
- Имущественное страхование. Актуально для залоговых займов. Если обеспечением выступает транспортное средство, то МФО предлагают оформить КАСКО. Доступно оформление полиса на срок действия договора займа. Аналогичная ситуация с недвижимостью. Доступный пакет рисков: от пожара, залива, противоправного действия третьих лиц, стихийного бедствия.
- Потеря работы. Очень распространенный продукт. При этом следует учитывать, что обычно выплата предусмотрена, если клиент уволен не по собственному желанию. Это сделано для того, чтобы избежать факта мошенничества.
Важно! Страховка в микрозаймах – не обязанность, а добровольное решение клиента. МФО не может заставить клиента купить продукт. Если такое случилось, следует направлять жалобу в ЦБ (через электронную приемную).
Как оформить полис
Многие микрофинансовые компании принимают заявки и выдают займы в режиме реального времени. Поэтому микрозайм со страховкой оформляется при подаче заявки.
Стандартная процедура оформления:
- Выбрать МФО. На портале инфобанки много предложений от компаний, с актуальными условиями. Чтобы проще было сделать выбор, создана бесплатная система подбора по сумме, сроку и способу получения.
- Кликнуть «Получить деньги».
- Заполнить запрашиваемые данные в анкете.
- Установить галочка напротив «Оформление страховки» (или аналогичная формулировка).
- Отправить заявку на проверку.
- Дождаться решения.
В случае одобрения условия страхования будут прописаны в договоре займа. Финансовые эксперты рекомендуют внимательно его изучить и уделить внимание пакету рисков. До подписания договора клиент может исключить страхование.
Внимание! Страхование займа в МФО осуществляется от компании, с которой заключен договор. Сама микрофинансовая компания не является страховщиком. Она выступает посредником (агентом), который продает дополнительную услугу. К примеру, Мани Мэн предлагает полисы от компании Абсолют Страхование.
Стоимость страховки микрозайма
Цена играет важную роль. Не каждый клиент, запрашивая деньги в долг, будет отдавать круглую сумму за страхование МФО. Поэтому тарифы на защиту от несчастного случая лояльные и доступные.
Изучив предложения некоторых компаний можно сделать вывод, что стоимость полиса не превышает 1 500 рублей. Это при условии получения займа до 30 000 рублей на срок до 30 дней.
Что касается залогового кредитования, то стоимость полиса достигает 10% от рыночной стоимости обеспечения.
В каком случае компания может отказать в выплате
В правилах прописаны исключения, которые не являются страховым случаем. Не будет выплаты, если несчастный случай произошел в результате:
- Самоубийства.
- Занятия профессиональным видом спорта или активным отдыхом.
- Управления воздушным транспортом.
- Участия в соревнованиях.
- Управления транспортом в алкогольном или наркотическом опьянении, без водительских прав.
- Нарушения норм закона.
- ВИЧ-инфекции или СПИДа.
- Увольнения по своей инициативе.
- Самостоятельного поджога или повреждения собственного имущества.
- Заболевания, которое было диагностировано до оформления договора.
Поэтому, прежде чем получить микрозайм со страховкой, надо внимательно прочитать исключения из правил.
Что делать, если наступил страховой случай
Обычно в правилах прописано, что застрахованный обязан оповестить страховщика или представителя о страховом случае в течение 30 дней, с момента его наступления. В противном случае компания может отказать в выплате на законном основании и продолжит начислять проценты и пени по оформленному договору. Помимо этого специалисты службы взыскания МФО будут активно звонить должнику и контактным лицам, с требованием погасить долг.
Чтобы этого не произошло, при наступлении страхового случая следует:
- Оповестить уполномоченного сотрудника микрофинансовой компании о том, что произошел страховой случай. Для этого воспользоваться формой обратной связи на сайте, написать обращение в чат или позвонить по телефону горячей линии. Также посмотреть договор займа, в котором четко прописаны действий клиента, при наступлении страхового события.
- Предоставить необходимый пакет документов. Как правило, это справки и паспорт (копия).
- Дождаться проверки. Представитель МФО передаст данные в страховую компанию, которая займется проверкой.
- Получить решение. Если факта мошенничество не выявлено, то страховая компания погашает задолженность в полном размере. В случае отказа клиент получает официальный документ, в котором указана причина, по которой выплата не будет произведена.
Внимание! Получив отказ необходимо обратиться к юристу и отстоять свои права в судебном порядке. Это актуально, если страховщик отказал незаконно. Поэтому, перед обращением в суд, надо еще раз изучить правила и как работает страховка в микрозаймах. Вся информация доступна клиенту на официальном сайте МФО и в личном кабинете клиента.
Если размер платежей слишком большой, или заемщик получил сразу несколько займов, поможет рефинансирование. Это простой способ объединения нескольких обязательств в одно, позволяющий изменить первичные условия сотрудничества.
Не все граждане понимают, что делают МФО. А ведь это такая же финансовая компания, как и банк. Только работает она на других принципах, ориентируясь на меньший сегмент рынка.
Микрофинансовые организации выставляют минимальные требования к клиентам. Единственное отличие в компаниях – это возраст заемщика.