Микрофинансовые организации давно стали отбирать у классических банков лидирующее положение на рынке финансовых услуг. Люди принимают во внимание опыт своих знакомых и предпочитают микрозаймы от проверенных МФО банковским кредитам.
Однако в обществе сохраняются распространенные стереотипы и предубеждения по поводу микрофинансовых организаций. Кто- то сомневается в престижности таких компаний, кто- то боится столкнуться с мошенниками. Сегодня мы поговорим о возрастающей популярности услуг МФО и расскажем, как распознать мошенников среди заимодавцев, чтобы обезопасить свой кошелек.
Кто чаще обращается за услугами МФО?
В микрофинансовые организации чаще обращаются:
- Взрослые люди возрасте от 25-40 лет.
- Лица, состоящие в браке, с детьми на руках.
- Молодежь от 18-22 лет.
Доля последних с каждым днем увеличивается. Это объясняется тем, что процедура выдачи займа в новых и проверенных онлайн-МФО упрощена. Молодым людям легче обратиться в микрофинансовую организацию и получить деньги после простой процедуры подачи заявки, чем проходить сложный процесс получения кредита в банке.
Большинство людей из списка может обратиться в банк и получить деньги там, но их привлекают преимущества, которые предоставляют МФО:
- Легкая процедура подачи заявки.
- Лояльные требования к заемщику.
- Онлайн регистрация позволяет брать займ, не посещая офисы МФО.
Мифы о том, что в МФО обращаются люди с плохим достатком уже давно развеяны. Большая часть их клиентов обладает средним и высоким уровнем дохода.
ПОЧЕМУ УСЛУГИ МФО НАБИРАЮТ ПОПУЛЯРНОСТЬ?
Микрофинансовые организации позволяют в разы ускорить и упростить процедуру кредитования, их главные достоинства это:
- Круглосуточная регистрация заявок от заемщиков. Онлайн-сервисы позволяют получить займ в любое время, когда это нужно.
- Отсутствие бумажной волокиты. Для получения займа достаточно предоставить паспортные данные.
- На всю процедуру уходит не более 10 минут. Заявка обрабатывается моментально и сразу после одобрения на счет заемщика поступают деньги.
- Если речь идет о небольших суммах, то займ будет одобрен с 99% вероятностью.
- Доступность. Если банки предъявляют к должникам жесткие требования, в том числе проверяют кредитную историю и информацию о доходах, то займ на карту от проверенных МФО получить легче.
КАК ПРОВЕРИТЬ ЛИЦЕНЗИЮ МФО И НЕ НАТКНУТЬСЯ НА МОШЕННИКОВ?
Мы подготовили рекомендации для потенциальных заемщиков, которые должны помочь в борьбе с недобросовестными заимодавцами.
- Проверьте сведения о заимодавце в государственном реестре МФО ЦБ РФ. Официальный сайт Банка России предоставляет информацию об организациях, которые осуществляют свою деятельно легально. Если вы не нашли микрофинансовую организацию в реестре, то перед вами мошенники, маскирующие свою деятельность.
- Обращайте внимание на документы. Бдительность никогда не бывает лишней. Даже если вы проверили заимодавца на его присутствие в гос.реестре, то это еще не значит, что нужно слепо заключать с ним соглашение. Ставя подпись на документе, вы подтверждаете, что согласны со всеми условиями договора, поэтому:
а) Проверяйте информацию о процентной ставке и сроках погашения займа.
б) Следите за тем, чтобы займ не выдавался под залог жилого недвижимого имущества.
в) Не подписывайте договор, в которым МФО получает право на продажу заложенного имущества без судебного разбирательства. В противном случае компания получит право на реализацию имущества без вашего соглашения. - Проверяйте наименование и реквизиты МФО в реестре ЦБ РФ. Мошенники любят копировать названия известных компаний из списка проверенных МФО. Таким образом они заманивают невнимательных заемщиков. Обязательно сверяйте реквизиты перед заключением договора.
ЧТО ДЕЛАТЬ ЖЕРТВАМ МОШЕННИКОВ?
Если вы обнаружили, что заключили соглашение с недобросовестными заемщиками, то первым делом сообщите об этом в Банк России. Попытайтесь собрать все возможные доказательства, указывающие на причастность заимодавца к мошенническим схемам. Сделайте фотографии рекламных объявлений и баннеров злоумышленников, предоставьте скриншоты личных переписок. Если ваша информация подтвердится, то сайт мошенников будет заблокирован, а дело направится на проверку в Прокуратуру РФ.
Распространенная схема обмана, которую используют недобросовестные заемщики – заключение договора займа с использованием сведений о третьих лицах. Мошенники заключают соглашение с МФО, указывая в соглашении паспортные данные посторонних людей.
Другая распространенная ситуация, когда МФО перечисляет средства на счет людей, которые не заключали с ним договор. В таком случае мы советуем действовать согласно инструкции:
- Не пользуйтесь деньгами, внезапно поступившими на ваш счет.
- Обратитесь в банк, на карту которого пришли деньги. Заявите об ошибочном начислении денег.
- Обратитесь в органы внутренних дел и сообщите о факте мошенничества.
- Направьте по адресу МФО заявление о признании договора займа недействительным и запрете на обработку ваших персональных данных.
- Обратитесь в суд с исковым заявлением. В качестве ответчика укажите заимодавца.
Отстаивание своих прав займет у заемщика много времени. Поэтому во избежание подобных ситуаций мы рекомендуем внимательно изучать информацию о МФО перед тем, как предоставлять ему свои личные данные. Онлайн-подбор добросовестного и проверенного МФО облегчают специальные сервисы, предоставляющие информацию о легальных компаниях без обмана. Один из таких сайтов – Инфобанки.ру. Он подбирает для пользователей только проверенные финансовые организации, входящие в реестр проверенных МФО ЦБ РФ, с высоким процентом одобрения, быстрым (рассмотрение за 15 минут) и простым оформлением (нужен только паспорт или паспорт+снилс).
Надеемся, что наши советы помогут вам не сталкиваться с мошенниками и правильно подбирать кандидата на роль потенциального заимодавца. Если вы хотите узнать больше о микрозаймах и других финансовых услугах, то переходите по ссылке. На нашем сайте представлен большой выбор проверенных онлайн МФО, которые входят в реестр ЦБ и имеют все необходимые документы в открытом доступе.
Если размер платежей слишком большой, или заемщик получил сразу несколько займов, поможет рефинансирование. Это простой способ объединения нескольких обязательств в одно, позволяющий изменить первичные условия сотрудничества.
Не все граждане понимают, что делают МФО. А ведь это такая же финансовая компания, как и банк. Только работает она на других принципах, ориентируясь на меньший сегмент рынка.
Микрофинансовые организации выставляют минимальные требования к клиентам. Единственное отличие в компаниях – это возраст заемщика.