В отличие от банков микрофинансовые организации менее щепетильны в выборе заемщиков. Молниеносное рассмотрение заявок с действующим ограничением по размеру переплаты и величине процентных ставок позволили МФО занять прочную нишу в области финансовых услуг. Перед обращением важно изучить условия предоставления денег, так как одобрить микрозайм или ответить отказом вправе каждая организация на основании собственных выдвигаемых требований.
Портрет перспективного заемщика
Специфика микрозаймов заключается в «ургентном» порядке выдачи средств, проигрывающим в денежном эквиваленте и срочности возврата банковским кредитам. Обращение в МФО полезно для заемщиков:
- претендующих на получение лимитированной суммы в денежном измерении в режиме «скорой помощи» с коротким сроком погашения;
- лишенных поручителей или объектов недвижимости и иных имущественных ценностей, способных стать предметами залога в целях подтверждения платежеспособности;
- отличающихся нестабильным или «скачкообразным» уровнем дохода либо отсутствием официального источника финансирования;
- имеющих просрочки платежей по погашению заемных средств, «запечатленные» в бюро кредитных историй.
Для минимизации отказа в одобрении перспективному заемщику следует сопоставить финансовое положение с портретом идеального заемщика, «написанным» конкретной организацией. Нужно проанализировать, если отказывают в микрозаймах, что послужило причиной и обратиться в те МФО, для которых данный фактор не считается определяющим.
Причины отказа в микрозаймах
Потенциальная опасность сотрудничества для клиента заключается в оценке платежеспособности и ухудшении условий микрокредитования или отказе при выявлении недостаточного уровня. Причинами становятся:
- Испорченная или отсутствующая кредитная история. Заемщики, кредитующиеся впервые, отсутствие ранее взятых кредитов оценивают позитивно, в то время как МФО приравнивают данный фактор к отсутствию опыта работы при трудоустройстве.
- Опыт негативного сотрудничества. Если предыдущий заем погашен с просрочками, то вряд ли МФО предоставит деньги впредь, поскольку является коммерческой, а не благотворительной организацией.
- Указание недостоверной информации в сведениях о доходах. Выявление заведомо ложных данных чревато не только «закрытием дверей» в мир микрокредитования, но и привлечением к ответственности за мошенничество.
- Одновременное обращение к нескольким кредиторам. Каждая заявка фиксируется в БКИ, а видящему количество безрезультатных попыток клерку проще ответить отказом, чем анализировать причины.
- Игры в «прятки» при ухудшении финансового положения. Потеря источника дохода или заболевание способствуют пересмотру заключенных договоров для реструктуризации или рефинансирования. Заемщику целесообразно посетить кредитора для снижения нагрузки и недопущения просрочек.
Вопрос о том, что делать, если не дают микрозайм, сводится к сравнению текущего финансового состояния с идеалом конкретной программы МФО. На рынке финансовых услуг у каждого кредитора установлены приоритеты и сформирована политика в отношении заемщиков. Например, ряд организаций проводит маркетинговые акции для расширения клиентской базы или демпингует в рекламных целях для привлечения клиентов.
Способы повышения вероятности одобрения
Во избежание отказа в займе клиенту рекомендуется самостоятельно проанализировать кредитную историю на предмет соответствия МФО. Испорченный кредитный имидж – серьезный аргумент для отказа, однако атрибуты «испорченности» у каждого кредитора различные:
- «глубина» анализа, существенная для одних на протяжении полугода, а для других в течение десяти лет;
- просрочка платежей, заслуживающая внимания по количеству несвоевременных выплат, сумме или сроку задержки;
- текущая закредитованность, важная для одних по количеству взятых займов, для других по их денежному измерению.
Если клиенту отказывают даже в микрозаймах, что делать для изменения ситуации, зависит от значимых критериев выявленного несоответствия. Для повышения вероятности одобрения заявки закредитованному гражданину нужно изучить вариант реструктуризации, включая судебную процедуру при активации банкротства с последующим аннулированием долговых обязательств.
Заем в МФО – способ исправления кредитного реноме, позволяющий получить требующиеся деньги и реабилитировать кредитную историю. Просрочки не накладывают «табу» на вопрос финансирования, но требуют выбора финансовой организации и подбора программы оптимального соотношения кредитор – заемщик. На нашем сайте представлены проверенные МФО, дающие микрозаймы без скрытых комиссий в наличной и безналичной форме с минимальным пакетом документальных приложений и высокой вероятностью одобрения в течение четверти часа.
Если размер платежей слишком большой, или заемщик получил сразу несколько займов, поможет рефинансирование. Это простой способ объединения нескольких обязательств в одно, позволяющий изменить первичные условия сотрудничества.
Не все граждане понимают, что делают МФО. А ведь это такая же финансовая компания, как и банк. Только работает она на других принципах, ориентируясь на меньший сегмент рынка.
Микрофинансовые организации выставляют минимальные требования к клиентам. Единственное отличие в компаниях – это возраст заемщика.